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  最近在网上看到不少人在谈论如何选择基金,感觉股神和基神们有纷纷出炉。也有人留言评论说:在2020年牛市里,傻子都能赚钱,可是现在又有多少韭菜经历过之前的基金腰斩?没经历过牛熊,根本没资格出来说话。

  这番话是的确是有道理的。但作为散户,我们根本不知道什么时候是牛市结束,什么时候又是熊市尾声。大部分人都是牛市中尾期,因为大涨而入市。你想,连股票基金投资都搞不明白的你都入市了,那还不是牛市尾声,最后的接盘侠么?买入后不久就大跌,那是大概率事件

  那怎么办?如果认为自己选择的是正确的基金,那就坚持定投吧。定投领域,有钱就是王道,坚持就能赚钱。吉力以如今网红基金张坤的易方达中小盘作为一个例子。

  吉力查找了易方达中小盘从2015年到2021年至今的净值。

  2015年的短暂牛市是到当年6月突然被扼杀,随后就是一轮大跌。我们假设,在2015年6月,当时的最高位开始定投,然后每个月初投入1万,结果会如何?

  下面这张表,就是回溯定投模拟。这支基金分别在2017年6月和2019年11月做过两次分红,我们从本金中扣除。

  从2015年的高位开始定投,如果一直定投到现在,那么本金57.4万,目前基金的价值是183万,本金的3倍。所以,如果这支基金长远最终会持续向上,那么即使买入在了之前的最高点也无需担心。因为随着时间,总会超越之前的高点的。

  当然,吉力这是以易方达中下盘举例,相信确实存在一些基金是常年持续下跌的,不过这样的基金为何不索性清盘呢?

  可这3倍的回报是很容易赚到么?并不是,需要经历两段非常痛苦的时期。

  首先自然就是买入后就下跌,整整一年后才回本。我问你:如果你不知道前路如何,可是买了这只基金后就一直亏,亏一整年,你的心情会如何?要知道,如果买理财产品,那也至少有3%左右的回报,对不对?会不会怀疑自己的选择?身边人会不会都在嘲笑你傻?

  另一段痛苦经历就是2018年6月2019年1月,总收益从50%,下跌到13%,在这半年里,你继续定投,可是基金价值却依然少了6万,换言之,这半年你损失高达12万!你会不会又再次怀疑自己的决策?并且肯定会后悔:为什么我不在高位减持呢!

  仅仅这么两段经历,就让99%的普通基民,根本拿不到3倍的回报。

  所以,即使我们选择了市场中最牛的基金,想靠它翻身致富,依然希望渺茫,因为大部分人的认知根本没有达到靠投资致富的水准。

  那你问我:吉力,你自己拿得住吗?我也不知道,因为投资本身就是反人性的。我能做的,只有两个办法:

  第一种,就放弃获得最大收益的奢望,建立好自己的投资纪律,比方说,如果基金净值累积上涨到50%后,再下跌超过20%,那就止盈,但继续定投,从而锁定之前的收益。在累积盈利达到50%之前,不做任何止盈止损。这样做看似安全,可是如果一旦后续有V型反弹,那就错失了机会。做人,毕竟不能太贪。

  第二种,想清楚自己的投资期限,比如5年内只买不卖。那就要设置好自动定投,绝对不能被情绪受到影响,少看投资回报。自动定投设置很容易,但是在大涨大跌时,少看收益情况,真的很难。同时,就要有稳定的场外赚钱能力,不然你定投的本金哪里来?也要有足够的其他安全保本资产,比如银行理财,比如保险储蓄。这些安全保本资产,能够让你安心度过熊市期,让自己清楚:再差,大不了我先动用自己的安全资产,挺过去!

  可如果你没有这些保本资产,很可能发生在熊市里,支出太大,需要被迫卖出基金的情况。所以吉力一直强调:一定要先做好足够的保本资产,才可以安心投入基金股票,否则一旦市场波动,你连觉都睡不着。

  吉力作为一个保险人,当然要鼓吹储蓄保险。在安全保本的资产里,锁定收益、刚性兑付的储蓄型保险,确实可以作为资产配置的一部分。这部分钱不是追求高收益的,而是保证你能安心拿住高风险的基金。

  所以,储蓄型保险本身也是一种“保障”,它能保障你在市场波动里,减少“拿不住”的风险。用资产配置概念去做理财投资,不要只关注某一种资产的收益。这是咱们普通人能安心理财的关键。

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